好家貸
第二戶貸款攻略
限貸政策・利率・貸款成數一次看
第二戶貸款 vs.首購貸款
差異在哪?
| 項目 | 首購貸款 | 第二戶貸款 |
|---|---|---|
| 貸款成數 | 最高可達 80% | 約 50% – 60%（依銀行與政策不同） |
| 貸款利率 | 約 1.5% – 3% | 約 2% – 3.5%（有時更高） |
| 審核條件 | 相對寬鬆 | 信用紀錄、收入證明、負債比影響較大 |
| 政府優惠 | 可能有首購貸款優惠 | 通常無優惠，甚至有額外的限貸規定 |
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什麼是第二戶貸款？
第二戶貸款，指的是借款人已經擁有一間房屋，再申請購買第二間房產時，所需的房屋貸款。由於政府為了控管房市投機行為，對第二戶貸款有較嚴格的限貸規定，包括較低的貸款成數及較高的貸款利率，因此購屋前應先評估自身財務狀況與還款能力。
2025 年最新第二戶限貸規定
政府為了調控房市，對於第二戶貸款的核准條件愈趨嚴格，以下是目前主要的第二戶限貸措施：
貸款成數限制：
目前大部分銀行對第二戶購屋貸款成數約 50% – 60%，部分特定區域（如熱門炒作地區）甚至低至 40%。
第二戶貸款利率較高：
相較於首購貸款的低利率，第二戶 贷款利率 通常會提高 0.5% – 1%，例如首購貸款利率約 1.5%，則第二戶可能為 2% – 2.5%。
第二戶限貸地區：
部分都市（如台北、新北、台中）房價較高，因此第二戶貸款審核較嚴，銀行對於這些區域的貸款成數及利率會更加保守。
提醒您！
如果您購買第二戶房產是自住，部分銀行可能提供較優惠條件，但若是投資或出租，貸款條件通常會更嚴格。
第二戶貸款成數 & 貸款利率怎麼影響你的購屋計畫？
第二戶貸款成數怎麼計算？
房貸成數 = 銀行核貸金額 ÷ 房屋總價 × 100%
舉例來說，若您購買房屋總價為 1,500 萬元：
-
若銀行提供 60% 第二戶貸款成數，您可貸款 900 萬元，自備款需 600 萬元。
-
若銀行僅提供 50% 貸款成數，則可貸 750 萬元，自備款需 750 萬元。
建議：貸款成數愈低，自備款需求愈高，建議先做好資金準備！
申請第二戶貸款前必看！降低負擔的 4 個方法
比較不同銀行的貸款方案：
每家銀行對第二戶貸款成數與利率不同，貨比三家可找到更優惠的方案。
提高自備款比例：
貸款金額越低，利息支出越少，還款壓力也能減輕。
選擇較長還款年限：
如果資金較吃緊，可以選擇 20-30 年貸款期限，讓月付金額降低。
提前清償部分貸款：
若財務狀況許可，可選擇提前還款，減少利息負擔。
第二戶貸款利率如何影響總支出？
假設您貸款 900 萬元，期限 20 年，以下是不同利率下的月付金試算（本息平均攤還方式）：
| 貸款利率 | 月付金額 | 總還款金額 |
|---|---|---|
| 1.5%（首購貸款利率） | 約 43,299 元 | 約 1,039 萬元 |
| 2.0%（第二戶貸款利率） | 約 45,592 元 | 約 1,094 萬元 |
| 2.5%（較高的第二戶貸款利率） | 約 47,963 元 | 約 1,151 萬元 |
影響分析：利率每上升 0.5%，總還款金額可能增加 50 萬元以上，所以選擇合適的銀行與房貸方案非常重要！
申請第二戶貸款前必看！
降低負擔的 4 個方法
比較不同銀行的貸款方案：
每家銀行對第二戶貸款成數與利率不同，貨比三家找到更優惠的方案。
提高自備款比例：
貸款金額越低，利息支出越少，還款壓力也能減輕。
選擇較長還款年限：
如果資金較吃緊，可以選擇 20-30 年貸款期限，讓月付金額降低。
提前清償部分貸款：
若財務狀況許可，可選擇提前還款，減少利息負擔。
- 好家貸 – 2.5%
- 其他銀行 – 3.5%
- 民間代辦 – 5%
最低利率
審核完畢
天內撥款
滿意度
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